Thang Leasing Roth IRA 2026

Roth conversion ladder là chiến lược thuế mạnh nhất cho người nghỉ hưu sớm và FIRE.

Cách Hoạt Động

Bước 1: Chuyển IRA/401k truyền thống sang Roth IRA. Bước 2: Trả thuế thu nhập trên số chuyển. Bước 3: Chờ 5 năm. Bước 4: Rút miễn thuế sau 59½.

Hệ Quả Thuế

Số chuyển là thu nhập thường. Đổ đầy nhóm thấp trước. Phạt 10% nếu dưới 59½. Chiến lược: chuyển $48,475/năm giữ ở nhóm 12%.

Quy Tắc 5 Năm

Mỗi_conversion có đồng hồ 5 năm riêng. Cần 59½ + 5 năm để truy cập miễn thuế. Lên kế hoạch trước: bắt đầu 5 năm trước khi cần.

Chiến Lược FIRE

Chuyển trong năm thu nhập thấp. Dùng tài khoản taxable cho khoảng cách 5 năm. Roth conversions nối khoảng cách. Miễn thuế vĩnh viễn.

Số Chuyển Tối Ưu

Đổ đầy 10%: $11,925. Đổ đầy 12%: $48,475. Sweet spot: dưới $48,475.

Lợi Ích

Không RMD. Rút miễn thuế. Tăng trưởng miễn thuế. Ưu đãi kế hoạch thừa kế. Phòng ngừa tăng thuế tương lai.